Quelle est la principale raison pour laquelle les étudiants s’endettent ?
Flambée des coûts universitaires et pression pour être compétitif sur le marché du travailsont des facteurs importants pour
43,2 millions d'emprunteurs ontdette fédérale liée au prêt étudiant. Le solde moyen de la dette étudiante fédérale est de 37 088 $, tandis que le solde moyen total (y compris la dette des prêts privés) peut atteindre 39 981 $. Moins de 2 % des prêts étudiants privés sont en défaut de paiement au quatrième trimestre financier de 2021 (4e trimestre 2021).
Les emprunteurs qui ont le plus de difficultés avec leurs prêts étudiants sont plus susceptibles de venir deissus de milieux modestes ou n'ayant jamais obtenu de diplôme. Ce sont quelques-uns des enseignements tirés des données publiées ce mois-ci par le ministère de l’Éducation sur son portefeuille de prêts étudiants en défaut.
Parmi les étudiants emprunteurs, les femmes empruntent en moyenne 31 276 $, tandis que les hommes empruntent en moyenne 29 270 $, selon une analyse de données de 2021 réalisée par l’American Association of University Women.Femme noiredoivent un montant disproportionné de dettes étudiantes.
À l’échelle mondiale, la dette étudiante aux États-Unis arrive juste derrière celle des étudiants.Royaume-Uni, selon un rapport Lending Tree 2022.
66 % de toutes les dettes étudiantes appartiennent àfemmes. La dette étudiante moyenne des femmes aux États-Unis est de 31 726 $. Les femmes peuvent s'attendre à un salaire annuel moyen de 35 338 $ après l'obtention de leur diplôme universitaire, soit 81 % de ce que les hommes peuvent s'attendre à gagner après l'obtention de leur diplôme.
La génération Z est accablée par la dette étudiante, et maintenant beaucoup sont confrontés à des paiements pour la première fois. Les remboursem*nts des prêts étudiants reprennent en octobre après une pause de trois ans. Les étudiants américains doivent collectivement 1,76 billion de dollars en dettes universitaires.
En août 2023, 34 % des adultes entre 18 et 29 ans avaient des dettes d'études, selon l'Education Data Initiative.Les emprunteurs étudiants de moins de 25 ans doivent en moyenne 14 560 $, et les emprunteurs entre 25 et 34 ans doivent environ 32 950 $..
Dette moyenne des prêts étudiants aux États-Unis
51 % des titulaires d'un baccalauréat en 2021-2022 ont obtenu une moyenne de 29 400 $en dette étudiante. Parmi tous les emprunteurs, la dette étudiante moyenne en 2023 était de 38 290 $. 53 % des emprunteurs fédéraux doivent 20 000 $ ou moins.
Avec une dette étudiante fédérale totalisant 1,63 billion de dollars, la majorité de la dette étudiante fédérale est concentrée auprès deGénération X. Le baby-boomer moyen bénéficiant de prêts étudiants a tendance à devoir plus que le millénaire moyen. Cependant, à l’échelle nationale, les Millennials ont une dette globale plus importante que les baby-boomers.
Pourquoi la génération Z a-t-elle des difficultés financières ?
La génération Z est confrontée à de plus grands obstacles à la réussite financière
Non seulement leur salaire est inférieur à celui de leurs parents lorsqu'ils avaient entre 20 et 30 ans, maisils ont également des soldes de prêts étudiants plus importants.
Les étudiants de la génération Z sont en passe de devenir la génération la plus instruite. Ils ont des taux d’obtention de diplôme d’études secondaires plus élevés et des taux d’abandon scolaire plus faibles que ceux qui les ont précédés. En 2018, 57 % des 18 à 21 ans étaient à l'université, contre 52 % des Millennials et 43 % des membres de la génération X du même âge.
Génération X(nés entre 1965 et 1980) ont la dette étudiante la plus élevée, soit en moyenne 45 796 $, tandis que la génération Z (née entre 1997 et 2012) a la dette la plus faible avec 20 468 $. Les personnes de plus de 75 ans ont le montant moyen de dettes de carte de crédit le plus élevé, soit 8 080 $ par personne.
Adultes de la génération Z – les individus âgés de 18 à 25 ans –se révèlent plus sophistiqués financièrement que n’importe quelle génération précédente ne l’était à leur âge, selon l'enquête 2022 Investopedia sur la littératie financière.
Cela étant dit,La génération Z est une génération favorable au crédit--ils font juste attention à ne pas tomber dans le piège de l'endettement. La génération Z est plus encline à faire confiance aux prêteurs avec des conditions transparentes, une flexibilité intégrée et la capacité de créer du crédit en toute sécurité.
Malgré leurs ressources financières relativement moindres, des études montrent queLes contributions caritatives de la génération Z augmentent, reflétant leur engagement envers des causes sociales et environnementales. Des données récentes révèlent que la génération Z, bien que plus jeune et relativement moins riche, contribue de manière significative à cette tendance.
Les Américains détiennent 1,77 billion de dollars de dettes fédérales et privées au titre des prêts étudiants au deuxième trimestre 2023. Cela représente une hausse de 1,25 % par rapport au deuxième trimestre 2022. Sur ce total jusqu'au 31 mars 2023, 128,77 milliards de dollars correspondent à des dettes étudiantes privées.
- Sachez ce que vous devez. ...
- Vérifiez si vos prêts correspondent à votre budget et à votre échéancier de paiement. ...
- Assurez-vous que votre plan de remboursem*nt fédéral est le meilleur pour vous. ...
- Configurez le prélèvement automatique (alias paiement automatique) pour 0,25 % de réduction sur votre taux d'intérêt. ...
- Restez en contact avec votre réparateur. ...
- Gardez de bons dossiers.
La dette de carte de crédit en Amérique en chiffres
Cela représente une augmentation de 4,6 % sur un seul trimestre, les titulaires de cartes endettant pour la première fois une dette à treize chiffres s'élevant à 1,03 billion de dollars. Bref, cela équivaut à un solde moyen de5 733 $ par titulaire de carte.
L'emprunteur étudiant moyen prend20 anspour rembourser leur dette étudiante. Certains diplômés professionnels mettent plus de 45 ans pour rembourser leurs prêts étudiants. 21 % des emprunteurs voient le solde total de leur dette étudiante augmenter au cours des 5 premières années de leur prêt.
Quel est le montant de la dette de l’Américain moyen ?
La dette moyenne en Amérique est104 215 $sur les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts étudiants et les cartes de crédit. L’endettement culmine entre 40 et 49 ans chez les consommateurs ayant d’excellentes cotes de crédit. Washington a la dette moyenne la plus élevée, à 180 462 dollars, et la Virginie occidentale, la plus faible, à 64 320 dollars.
5 000 $ de dettes de carte de créditpeut être assez coûteux à long terme. C'est particulièrement le cas si vous effectuez uniquement des paiements minimums chaque mois. Cependant, vous n’êtes pas obligé d’accepter des décennies de dettes de carte de crédit.
Le ratio recommandé pour les cartes de crédit est de 10 %.Si vos paiements par carte de crédit représentent à eux seuls une part importante de votre revenu mensuel, c'est le signe que vous avez trop de dettes de carte de crédit.. Effectuer uniquement les paiements minimums chaque mois : vous pouvez ainsi éviter les frais de retard, mais les intérêts continuent de courir.
«C'est parce que les meilleures conditions de transfert de solde et de prêt personnel sont réservées aux personnes ayant de solides cotes de crédit.20 000 $, c'est beaucoup de dettes de carte de créditet il semble que vous ayez du mal à progresser », déclare Rossman.
1. Intérêt. Lorsque vous contractez un prêt étudiant, vous ne remboursez pas seulement la somme exacte que vous avez empruntée. Par exemple, si vous contractez 20 000 $ de prêts étudiants, vous finirez généralement par dépenser bien plus de 20 000 $ au moment où votre dette étudiante sera remboursée en raison deintérêt accru.
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