Puis-je demander un prêt à une coopérative de crédit ?
Un prêt personnel peut s’avérer judicieux lorsque vous avez besoin d’un financement forfaitaire, comme pour un projet d’électroménager ou de rénovation, que vous rembourserez par versem*nts mensuels réguliers pendant une période de temps déterminée.Vous pouvez obtenir un prêt personnel dans une institution financière, y compris dans une coopérative de crédit si vous en êtes membre.
Les prêts personnels accordés par les coopératives de crédit présentent souvent des avantages tels quedes taux d'intérêt plus bas, des options pour des montants de prêt plus petit*, des conditions plus flexibles et des exigences d'approbation moins strictes.
Cela dépend de votre situation financière. Pour ceux qui ont une bonne cote de crédit...environ 670 et plus— un prêt personnel de 30 000 $ peut être assez facile à obtenir. Mais ceux qui découvrent le crédit ou qui ont un mauvais score peuvent trouver cela difficile.
Enquête approfondie sur votre crédit : En raison de l’enquête approfondie sur votre crédit, vous constaterez probablement une baisse à court terme de votre pointage de crédit lorsque vous demanderez officiellement le prêt. Bien que cela ne nuise pas à votre cote de crédit à long terme,cela pourrait nuire à votre crédit si vous demandez plusieurs prêts en peu de temps.
De meilleurs taux de prêt
Tout comme une banque classique, une coopérative de crédit propose tous les produits, des prêts automobiles aux prêts hypothécaires. Cependant, ils offrent des taux d’intérêt plus bas sur les prêts en raison d’un modèle centré sur le client. Elles ne visent pas à générer des bénéfices pour les actionnaires mais visent principalement à créer de la valeur pour leurs membres.
Cependant, il existe certains critères courants que vous rencontrerez probablement si vous recherchez un prêt personnel auprès d'une coopérative de crédit. Par exemple, vous aurez généralement besoin de : Un crédit bon à excellent (généralement un score de 700 ou plus) Faible ratio dette/revenu.
Les taux d’intérêt des prêts bancaires ont tendance à être plus élevés que les taux d’intérêt appliqués par les coopératives de crédit.. Par exemple, au 31 mars 2023, le taux moyen national pour un prêt automobile neuf sur 60 mois était de 5,38 % dans les coopératives de crédit et de 6,06 % dans les banques.
Prêt conventionnel | Pointage de crédit : 620
Pour être admissible à un prêt conventionnel, vous aurez besoin d'une cote de crédit deau moins 620, bien que certains prêteurs puissent choisir d'approuver les demandes de prêt hypothécaire conventionnelles uniquement pour les emprunteurs ayant une cote de crédit de 680 et plus.
Montant du prêt | Durée du prêt (années) | Paiement mensuel fixe estimé* |
---|---|---|
25 000 $ | 5 | 514,05 $ |
30 000 $ | 3 | 926,18 $ |
30 000 $ | 5 | 622,61 $ |
35 000 $ | 3 | 1 080,54 $ |
Pour être admissible à la plupart des types de prêts hypothécaires, vous aurez besoin d'un score de crédit d'au moins 620. Certains types de prêts, tels que les prêts FHA, acceptent des scores inférieurs, mais un score plus élevé vous permettra presque toujours d'obtenir le taux d'intérêt disponible le plus bas. Et cela pourrait vous faire économiser une somme importante sur la durée de votre prêt.
Pourquoi peut-il être difficile d’obtenir un prêt auprès d’une coopérative de crédit ?
Inconvénients des prêts personnels des coopératives de crédit
Il faut généralement être membre: De nombreuses coopératives de crédit exigent que vous y adhérez avant de profiter de leurs produits, y compris les prêts personnels. 3 Dans de nombreux cas, vous pouvez adhérer et emprunter le même jour, mais certaines coopératives de crédit varient dans leurs conditions d'adhésion.
L'adhésion à une coopérative de crédit crée-t-elle du crédit ?Rejoindre une coopérative de crédit peut aider à bâtir du crédit, à condition de suivre les bonnes étapes. Par exemple, si vous adhérez à une coopérative de crédit avec un mauvais crédit, vous voudrez peut-être envisager d'obtenir une carte de crédit sécurisée pour améliorer votre pointage de crédit. C'est également une option si vous débutez en matière de crédit.
Rejoindre une coopérative de crédit ne vous aidera pas à améliorer votre cote de crédit en soi, mais cela peut être un bon premier pas vers le renforcement de votre crédit. Voici quelques autres façons d'établir votre pointage de crédit : Utilisez un cosignataire de carte de crédit pour augmenter vos chances d'approbation. Demandez une carte de crédit sécurisée, qui nécessite un dépôt.
Les guichets automatiques et les succursales pourraient ne pas être pratiques
Si vous envisagez une coopérative de crédit de petite taille, elle peut avoir un nombre limité d'emplacements dans votre communauté. Trouver le temps de se rendre à la succursale peut être difficile, d'autant plus que certaines coopératives de crédit n'ont pas les horaires les plus flexibles.
"(Les coopératives de crédit) sont plus susceptibles d'accorder des prêts aux revenus faibles et moyens que les autres initiateurs."
Dans l'ensemble,les coopératives de crédit offrent des taux d'épargne plus élevés, des taux de prêt plus bas et des frais de moins en moins élevés par rapport aux banques. Selon une étude réalisée par Informa Research Services, les coopératives de crédit ont des taux moyens inférieurs sur les cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts personnels et les marges de crédit sur valeur domiciliaire.
Pour augmenter vos chances d'être admissible à un prêt non garanti de 10 000 $, vous devez avoir une cote de crédit de600 ou plus. Certains prêteurs commencent leurs exigences minimales en matière de cote de crédit à 600, cependant, certains prêteurs exigent une cote de crédit comprise entre 600 et 700.
Les exigences pour un prêt de 5 000 $ varient selon le prêteur. Mais en général, vous devriez avoir au moins un crédit équitable, qui correspond à un score de580 ou plus. Les prêteurs peuvent également examiner d’autres facteurs, tels que votre revenu et votre ratio d’endettement (DTI), au cours du processus de demande.
En règle générale, vous aurez besoin d’une cote de crédit bonne à excellente –670 ou plus— pour être admissible à un prêt de 20 000 $. Plus votre cote de crédit est élevée, meilleures sont vos chances d’être admissible à un prêt et d’obtenir un taux d’intérêt inférieur.
Les banques les plus simples auprès desquelles obtenir un prêt personnel sontUSAA et Wells Fargo. L'USAA ne divulgue pas d'exigence minimale en matière de pointage de crédit, mais son site Web indique qu'elle prend en compte les personnes ayant un score inférieur à 640, de sorte que même les personnes ayant un mauvais crédit peuvent être admissibles.
Quelles banques accordent des prêts personnels ?
Entreprise | Note des conseillers Forbes | Montants des prêts |
---|---|---|
Banque américaine | 3.5 | 1 000 $ à 50 000 $ aux clients existants des banques américaines (jusqu'à 25 000 $ pour les non-clients) |
Banque TD | 3.5 | 2 000 $ à 50 000 $ |
Découvrir | 3.5 | 2 500 $ à 40 000 $ |
Wells Fargo | 3.5 | 3 000 $ à 100 000 $ |
Titre | Meilleur pour | AVR |
---|---|---|
Prêts personnels SoFi | Prêts personnels importants | 8,99% à 25,81% |
Prêts personnels de la Navy Federal Credit Union | Ménages militaires et vétérans | 8,99% à 18,00% |
Flux de lumière | Emprunteurs avec un excellent crédit | 7,49% à 25,99% |
Avant | Emprunteurs dont le crédit n’est pas excellent | 9,95% à 35,99% |
Sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 250 000 $ avec un taux annuel effectif global (TAEG) de 6 %, vous paieriez1 498,88 $ par mois pour une durée de 30 ansou 2 109,64 $ pour un contrat de 15 ans. Il est important de noter que ces estimations incluent uniquement le capital et les intérêts.
Paiements mensuels sur une hypothèque de 250 000 $
À un taux d'intérêt fixe de 7,00 %, votre versem*nt hypothécaire mensuel sur un prêt hypothécaire de 30 ans pourrait totaliser1 663 $ par mois, alors qu'un abonnement de 15 ans pourrait coûter 2 247 $ par mois.
Sur la base de ces chiffres et de la règle des 28 %, vous auriez besoin de gagner environ66 903,57 $ par anpour s'offrir une maison de 250 000 $ avec une mise de fonds de 20 %, soit environ 81 171,43 $ par an pour se le permettre sans mise de fonds.
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