Pourquoi acheter un CD plutôt qu'un bon du Trésor ?
Bien que soumis à l’impôt fédéral, les intérêts gagnés sont exonérés des impôts nationaux et locaux. Les deux options d'investissem*nt sont considérées comme sûres, mais les bons du Trésor peuvent offrir des rendements et des avantages fiscaux plus élevés, tandis queLes CD peuvent être plus adaptés à ceux qui recherchent un rendement garanti et qui n'ont pas l'intention de retrait anticipé..
Bien que les taux d'intérêt et l'inflation puissent affecter les taux des bons du Trésor, ils sont généralement considérés comme un facteur de risque.investissem*nt à moindre risque (mais moins rémunérateur) que les autres titres de créance. Les bons du Trésor bénéficient de la pleine confiance et du crédit du gouvernement américain. S’ils sont détenus jusqu’à leur échéance, les bons du Trésor sont considérés comme pratiquement sans risque.
Les CD sontmoins risqué et offre moins de rendementqu’un bon du Trésor américain. En effet, les CD sont généralement d'un montant et d'une durée beaucoup plus petit* qu'un bon du Trésor, avec une sécurité supplémentaire fournie par leur assurance FDIC.
Les CD sont des investissem*nts sûrs. Comme les autres comptes bancaires, les CD bénéficient d'une assurance-dépôt fédérale pouvant aller jusqu'à 250 000 $ (ou 500 000 $ dans un compte conjoint pour deux personnes). Il n'y a aucun risque de perdre de l'argent avec un CD, sauf si vous retirez tôt. 2.
Actuellement, les bons du Trésor arrivant à échéance dans moins d’un an rapportent à peu près le même rendement qu’un CD. Par conséquent, tout bien considéré,il est probablement plus logique de choisir les bons du Trésor plutôt que les CD, selon votre situation, en raison des avantages fiscaux et de la liquidité lorsque l'on considère des échéances à très court terme.
Ils estiment que malgré le drame actuel au Congrès, le risque que le gouvernement américain fasse défaut sur sa dette est infime. Même si personne ne sait précisément ce qu’entraînerait un défaut,les consommateurs peuvent être assurés que leurs bons du Trésor et leurs certificats de dépôt sont raisonnablement sûrs.
Le plus gros inconvénient de l’investissem*nt dans les bons du Trésor est quevous obtiendrez un taux de rendement inférieur à celui des autres investissem*nts, tels que les certificats de dépôt, les fonds du marché monétaire, les obligations ou les actions d'entreprises. Si vous cherchez à réaliser de sérieux gains dans votre portefeuille, les bons du Trésor ne suffiront pas.
Les bons du Trésor sont considéréssans risqueparce que vous pouvez être sûr que vous récupérerez votre argent. Mais le risque et le rendement sont directement proportionnels, et les bons du Trésor offrent des retours sur investissem*nt très faibles. Par conséquent, si vous investissez dans des bons du Trésor, vous risquez de renoncer à la possibilité d’obtenir un rendement plus élevé ailleurs. Inflation.
Les bons du Trésor peuvent être un bon investissem*nt selon votre situation et vos objectifs. Les bons du Trésor peuvent jouer un rôle dans un portefeuille diversifié en tant que lieu sûr pour garer des liquidités qui offrent un certain rendement tout en préservant les liquidités et le capital. Cependant, ils offrent généralement de faibles rendements par rapport aux autres produits à revenu fixe.
Lorsque les bons du Trésor à court terme arrivent à échéance, les revenus d’intérêts sont présentés par erreur comme des gains en capital dans les déclarations fiscales.Les intérêts sont imposables sur la Fed, exonérés d'impôt sur la plupart des États. Les bons du Trésor sont des bons à court terme à coupon zéro achetés à prix réduit et payés à leur valeur nominale à l'échéance.
Devez-vous payer des impôts sur les bons du Trésor ?
Points clés à retenir
Les intérêts des bons du Trésor (T-bills) sont soumis à l’impôt fédéral sur le revenu, mais pas aux impôts nationaux ou locaux.
Les bons du Trésor sont de bons investissem*nts pour les particuliers qui cherchent à effectuer un achat important dans un court laps de temps, car l’argent ne sera immobilisé que pendant un an au maximum. Bien que les bons du Trésor ne rapportent généralement pas autant que d'autres titres, ou dans certains cas, des CD, ils offrent néanmoins des rendements plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels.
Risque de taux d'intérêt
Lorsque les tarifs sont élevés, vos CD produiront généralement un meilleur rendement. Mais lorsque les taux sont bas, l’argent détenu en CD n’augmente pas autant. Les CD comportent un risque de taux d'intérêt dans la mesure où il est possible de bloquer l'épargne à un taux unique, pour ensuite voir les taux grimper.
Oui, les CD sont généralement toujours sûrs même en cas de krach boursier.. Les CD sont un type de compte bancaire. De nombreux comptes offrent un taux de rendement fixe pour une période spécifique qui ne fluctue pas.
Les taux d’intérêt des CD à court terme sont actuellement très élevés, mais ils pourraient bientôt commencer à baisser. Mettre 10 000 $ dans un CD à court termeoffre des rendements solides – voire spectaculaires – pour pratiquement aucun risque. Si vous avez de l’argent dont vous ne pensez pas avoir besoin de façon imminente, un CD à court terme est un excellent choix.
Le seul paiement d’intérêts qui vous est versé a lieu à l’échéance de votre facture. À ce moment-là,vous recevez le montant nominal (également appelé valeur nominale) de la facture.
Par rapport aux billets et bons du Trésor,obligations du Trésorpaient généralement les taux d’intérêt les plus élevés parce que les investisseurs souhaitent mettre plus d’argent de côté à long terme. Pour la même raison, leurs prix, une fois émis, montent et descendent plus que les autres.
Lorsque vous achetez des bons du Trésor via votre banque,il peut vous facturer des frais et dépenses supplémentaires tels que des commissions de vente ou des frais de transaction. Ces coûts supplémentaires peuvent s’accumuler avec le temps et réduire votre retour sur investissem*nt.
« Je les encourage toujours à examiner leur argent, à voir comment il est utilisé à différentes fins et à différents horizons temporels », dit-elle. Lax note queles CD et les bons du Trésor sont considérés comme des investissem*nts refuges.
Généralement, les CD et les obligations peuvent être des investissem*nts sûrs. Cependant, lorsque vous ouvrez un CD assuré par la FDIC ou la NCUA, vous avez la garantie de ne pas perdre d'argent en cas de faillite de la banque. Les bons du Trésor et les obligations d’épargne américaines sont garantis par le gouvernement fédéral.
Les CD sont-ils sûrs en cas de faillite d’une banque ?
La FDIC couvre les CD en cas de faillite bancaire
Les CD sont traités par la FDIC comme les autres comptes bancaires et seront assurés jusqu'à 250 000 $ si la banque est membre de l'agence.. Si vous possédez plusieurs CD dans différentes banques membres, chacun sera protégé jusqu'à cette limite.
Impôts : les bons du Trésor sont exonérés des impôts nationaux et locaux mais toujours soumis à l'impôt fédéral sur le revenu. Cela les renddes titres moins attractifs pour les comptes imposables. Les investisseurs appartenant à des tranches d’imposition plus élevées pourraient plutôt envisager d’investir dans des titres municipaux à court terme.
Si vous vivez dans un État avec un impôt sur le revenu, les obligations municipales peuvent offrir des allégements fiscaux que les CD ne peuvent pas offrir. Vous voulez une liquidité flexible. Puisque vous pouvez vendre des obligations sur le marché secondaire, elles pourraient offrir un accès plus rapide aux liquidités que les CD. Vous diversifiez un compte de retraite.
Les bons du Trésor, ou bons, sontgénéralement émis avec une réduction par rapport au montant nominal (également appelé valeur nominale). Par exemple, si vous achetez un billet de 1 000 $ au prix par 100 $ de 99,986111 $, vous paierez 999,86 $ (1 000 $ x 0,99986111 = 999,86111 $). * À l'échéance de la facture, vous recevrez sa valeur nominale, soit 1 000 $.
Il n’y a pratiquement aucun risque que vous perdiez votre capital en investissant dans des obligations du Trésor. Il existe un risque que vous auriez pu gagner plus d’argent ailleurs. Les décisions d’investissem*nt sont toujours un compromis entre risque et récompense.
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