Les intérêts de mon prêt étudiant resteront-ils à 0 % ?
Si le solde de votre prêt étudiant affiche soudainement zéro, certaines des nombreuses raisons peuvent être les suivantes :Votre aide fédérale aux étudiants ou vos prêts étudiants privés ont été annulés. Vous avez terminé l'un des programmes d'exonération de prêt étudiant. Vous êtes admissible au pardon de prêt à la fonction publique (PSLF), ou.
Si le solde de votre prêt étudiant affiche soudainement zéro, certaines des nombreuses raisons peuvent être les suivantes :Votre aide fédérale aux étudiants ou vos prêts étudiants privés ont été annulés. Vous avez terminé l'un des programmes d'exonération de prêt étudiant. Vous êtes admissible au pardon de prêt à la fonction publique (PSLF), ou.
Environ 92 pour cent de la dette étudiante est fédérale, avec des taux d'intérêt allant de 5,50 pour cent à 8,05 pour cent.. En revanche, les taux d’intérêt moyens des prêts étudiants privés peuvent varier d’environ 4,50 pour cent à près de 17 pour cent.
Pendant un report, les intérêts ne courent pas sur certains types de prêts. Pendant une abstention, les intérêts courent sur tous les types de prêts.
Payez plus que votre paiement minimum
Payer un petit supplément chaque mois peut réduire les intérêts que vous payez et réduire le coût total de votre prêt au fil du temps. Continuez à effectuer des paiements mensuels même si vous avez réglé vos paiements futurs et vous rembourserez votre prêt plus rapidement.
"À ce jour, nous avons approuvé un allégement de prêt pour près de 3,9 millions d'emprunteurs qui comptaient sur l'administration Biden-Harris pour réparer le système de prêts étudiants en panne et leur accorder la remise qu'ils ont méritée et qu'ils attendaient", a déclaré le sous-secrétaire américain à l'Éducation. James Kvaal.
Même s’il est peu probable qu’une baisse des taux d’intérêt réduise le défaut de paiement,c'est extrêmement coûteux. Pourquoi? Une bonification d’intérêts généralisée profite à tous les emprunteurs, y compris ceux qui ont des revenus élevés et n’ont aucune difficulté à rembourser leurs prêts.
Type de dette | Solde moyen (2023, T3) | Solde total (2023, T4) |
---|---|---|
Dette hypothécaire (hors HELOC) | 244 498 $ | 12 250 milliards de dollars |
HELOC | 42 139 $ | 360 milliards de dollars |
Prêt automatique | 23 792 $ | 1,61 billion de dollars |
Dette de carte de crédit | 6 501 $ | 1,13 billion de dollars |
Le remboursem*nt anticipé de votre dette étudiante présente de nombreux avantages.Vous économiserez sur les intérêts des prêts étudiants et vous désendetterez plus rapidement tout en améliorant votre ratio d’endettement (DTI). Avec un ratio DTI plus élevé et un revenu disponible plus élevé, vous pourriez poursuivre d’autres objectifs financiers, comme acheter une maison ou épargner pour la retraite.
MBA :Les taux baisseront à 6,1%Dans ses prévisions de financement hypothécaire de février, la Mortgage Bankers Association prévoit que les taux hypothécaires passeront de 6,9 % au premier trimestre 2024 à 6,1 % au quatrième trimestre. Le groupe industriel s’attend à ce que les taux tombent sous le seuil de 6 % au premier trimestre 2025.
Mes prêts étudiants recommenceront-ils à rapporter des intérêts ?
7 juin 2023 : le Congrès a promulgué une loi mettant fin et empêchant de nouvelles prolongations de la pause de paiement.Les intérêts sur les prêts étudiants reprendront à partir du 1er septembre 2023, et les paiements seront dus à partir d’octobre. 1er septembre 2023 : Les taux d’intérêt réguliers des emprunteurs ont repris. Octobre 2023 : reprise des remboursem*nts des prêts étudiants.
Si vous êtes prêt à rembourser votre prêt :Contactez votre gestionnaire de prêts étudiants pour un devis de remboursem*nt de prêt. Celui-ci détaillera le montant exact dont vous aurez besoin pour rembourser vos prêts étudiants en une seule fois à compter de la date de remboursem*nt. Si vous souhaitez réduire votre dette : dites à votre gestionnaire d'appliquer le montant forfaitaire au solde de votre prêt.
Lorsque vous effectuez le dernier paiement de votre prêt étudiant,vous pourriez constater une brève baisse de votre pointage de crédit— surtout si vous n'avez aucune autre forme de crédit sur votre rapport. Votre score devrait se rétablir dans quelques mois. Vous pourriez également constater une légère augmentation après le remboursem*nt, selon Experian.
Payez moins pendant la durée du prêt : étant donné que votre prêt étudiant, comme la plupart des autres dettes, porte intérêt lorsque vous reportez un solde, il est moins cher si vous remboursez le prêt plus tôt. Cela donne à la dette moins de temps pour accumuler des intérêts, ce qui signifie que vous paierez moins à long terme.
Si vous bénéficiez de prêts étudiants fédéraux, ils peuvent être soit subventionnés, soitprêts non subventionnés. Il est généralement préférable de se concentrer d'abord sur vos prêts non subventionnés, car ils génèrent des intérêts pendant les études et votre délai de grâce.
Il existe des situations spécifiques où un prêt étudiant peut être supprimé d'un rapport de crédit etpresque tous sont liés à des inexactitudes. Voici quelques exemples d'informations inexactes : Paiements manqués ou en retard (soit pendant les périodes de remboursem*nt régulières, soit pendant l'abstention et le report) Défaut de paiement d'un prêt étudiant.
Quel degré de pardon puis-je obtenir ? Dans les quatre plans, tout solde restant du prêt est annulé si vos prêts étudiants fédéraux ne sont pas entièrement remboursés à la fin de la période de remboursem*nt.Il n'y a aucune limite au montant du pardon que vous recevez tant que vous remplissez les conditions.
L’essentiel.Bien que l’annulation d’un prêt puisse avoir un impact sur votre cote de crédit, l’effet est souvent temporaire.. Et pour les emprunteurs dont les prêts étudiants fédéraux sont en défaut, le programme Fresh Start pourrait leur donner une table rase, en supprimant le défaut de leurs rapports de crédit.
Obtenez une réparation temporaire : ajournement ou abstention
Un report ou une abstention vous permet d'arrêter temporairement d'effectuer vos remboursem*nts de prêt étudiant fédéral ou de réduire temporairement le montant de votre paiement mensuel.. Cela peut vous aider à éviter le défaut de paiement. Remarque : Les intérêts courent pendant les abstentions et certains reports.
Si vous avez obtenu votre prêt après le 1er juillet 2023 et avant le 1er juillet 2024 : Pour les étudiants de premier cycle, le taux d'intérêt des prêts directs subventionnés et des prêts directs non subventionnés est de5,50%. Pour les étudiants diplômés ou professionnels, le taux d’intérêt des prêts directs non subventionnés est de 7,05 %.
Dans quelle mesure la dette est-elle saine ?
Le ratio dette/revenu correspond à vos dettes mensuelles par rapport à votre revenu mensuel brut (avant impôts), exprimé en pourcentage. Un bon ratio dette/revenu estinférieur ou égal à 36%.
Au sommet se trouveJapon, dont la dette nationale est restée supérieure à 100 % de son PIB pendant deux décennies, atteignant 255 % en 2023.
Tranche d'âge | Dette moyenne | Taux de délinquance |
---|---|---|
18-25 | 8 091 $ | 1,47% |
26-35 | 17 191 $ | 1,49% |
36-45 | 26 048 $ | 1,11% |
46-55 | 32 508 $ | 0,83% |
Points clés à retenir
Plus tôt vous remboursez vos prêts étudiants, moins vous paierez d’intérêts globaux. Cependant, les prêts étudiants ont tendance à avoir des taux d’intérêt relativement bas et les prix des logements peuvent augmenter chaque année. Idéalement, il est possible d’atteindre les deux objectifs si vous parvenez à suivre quelques stratégies d’épargne simples.
Cela pourrait changer votre composition de crédit
Si vous disposez à la fois d’un crédit renouvelable (comme les cartes de crédit) et d’un prêt à tempérament (comme un prêt étudiant),le remboursem*nt de vos prêts étudiants modifiera votre répartition des crédits. Cela pourrait avoir un impact négatif sur votre score FICO.
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