Comment puis-je rembourser mes prêts étudiants plus rapidement ?
Résumé des données. Les prêts étudiants peuvent prendre5 à 20 ans ou plusà rembourser. Il faudrait environ 10 ans à un diplômé moyen d'un baccalauréat pour rembourser sa dette étudiante s'il effectuait des remboursem*nts de 300 $ par mois. 18 millions d’emprunteurs fédéraux bénéficient d’un plan de remboursem*nt sur 10 ans.
- Effectuez des paiements supplémentaires.
- Configurez des paiements automatiques.
- Obtenez un emploi à temps partiel à l'université.
- Respecter un budget.
- Envisagez un refinancement.
- Demandez une remise de prêt.
- Réduisez votre taux d’intérêt.
- Bénéficiez de déductions fiscales.
- Demandez de l'aide à votre employeur. ...
- Faites une demande de remise de prêt étudiant. ...
- Envisagez un plan de remboursem*nt basé sur le revenu. ...
- Démarrez une activité secondaire et effectuez des paiements supplémentaires. ...
- Utilisez votre remboursem*nt d’impôt pour rembourser vos dettes. ...
- Exploitez les 529 fonds inutilisés. ...
- Refinancer les prêts étudiants.
Résumé des données. Les prêts étudiants peuvent prendre5 à 20 ans ou plusà rembourser. Il faudrait environ 10 ans à un diplômé moyen d'un baccalauréat pour rembourser sa dette étudiante s'il effectuait des remboursem*nts de 300 $ par mois. 18 millions d’emprunteurs fédéraux bénéficient d’un plan de remboursem*nt sur 10 ans.
- Changer de plan de remboursem*nt.
- Mettez à jour votre plan IDR actuel.
- Obtenez un soulagement temporaire : ajournement ou abstention.
- Passez en revue vos options de remise de prêt.
Payez plus que votre paiement minimum
Payer un petit supplément chaque mois peut réduire les intérêts que vous payez et réduire le coût total de votre prêt au fil du temps. Continuez à effectuer des paiements mensuels même si vous avez réglé vos paiements futurs et vous rembourserez votre prêt plus rapidement.
- Sachez ce que vous devez. ...
- Vérifiez si vos prêts correspondent à votre budget et à votre échéancier de paiement. ...
- Assurez-vous que votre plan de remboursem*nt fédéral est le meilleur pour vous. ...
- Configurez le prélèvement automatique (alias paiement automatique) pour 0,25 % de réduction sur votre taux d'intérêt. ...
- Restez en contact avec votre réparateur. ...
- Gardez de bons dossiers.
Quelle est la mensualité d’un prêt étudiant de 70 000 $ ? Le paiement mensuel d'un prêt étudiant de 70 000 $ varie de742 $ à 6 285 $, en fonction du TAEG et de la durée du prêt. Par exemple, si vous contractez un prêt étudiant de 70 000 $ et que vous le remboursez dans 10 ans à un TAEG de 5 %, votre mensualité sera de 742 $.
Planifiez votre remboursem*nt
Supposons que vous devez 30 000 $ et que votre taux d'intérêt moyen mixte est de 6 %. Si vous payez 333 $ par mois, vous aurez fini10 années. Mais vous pouvez faire mieux que ça. Selon notre calculateur de prêt étudiant, vous auriez besoin de payer 913 $ par mois pour mettre fin à ces prêts de votre vie en trois ans.
Total remboursé
Par exemple, disons que vous avez un solde de prêt de 50 000 $ avec un taux d’intérêt de 6,22 % – le taux d’intérêt moyen des prêts étudiants pour les étudiants diplômés. Avec le plan de remboursem*nt standard sur 10 ans, vous paieriez 561 $ par mois et 17 277 $ d'intérêts au fil du temps.
Est-il judicieux de rembourser ses prêts étudiants dès que possible ?
Il y a de nombreux avantages à rembourser rapidement votre dette étudiante. Vous économiserez sur les intérêts des prêts étudiants et vous désendetterez plus rapidement tout en améliorant votre ratio dette/revenu (DTI). Avec un ratio DTI plus élevé et un revenu disponible plus élevé, vous pourriez poursuivre d’autres objectifs financiers, comme acheter une maison ou épargner pour la retraite.
Les intérêts peuvent rendre les prêts étudiants plus chers, tandis que l'inflation peut rendre cette dette plus difficile à gérer en même temps que d'autres factures.. Rembourser une partie de vos dettes pendant vos études pourrait alléger le fardeau plus tard et vous faire économiser de l'argent sur les intérêts.
Résumé des données. Le remboursem*nt moyen d'un prêt étudiant fédéral est d'environ302 $ pour un baccalauréat et 208 $ pour les diplômés d'un diplôme d'associé. Le remboursem*nt mensuel moyen pour les titulaires d'une maîtrise est d'environ 688 $.
Bon à savoir : Si votre prêt est devenu en souffrance,vous pourriez être admissible à une réduction de taux, à une modification de durée et de taux, à une prolongation de paiement ou à un plan de paiement réduit de Sallie Mae. Appelez le 800-472-5543 pour déterminer si vous êtes admissible à ces options et pour travailler avec la banque pour trouver une solution.
Cela raccourcit la durée des antécédents de crédit
Lorsque vous clôturez une marge de crédit, l’historique de crédit qui y est associé disparaît. Dans le cas d'un crédit renouvelable, comme une carte de crédit, cela se produit lorsque vous fermez une carte. Avec les prêts étudiants, cela se produit lorsque vous remboursez le solde.
Si vous ne remboursez pas votre prêt étudiant, ce statut sera signalé aux agences nationales d'évaluation du crédit. Ce rapportpeut nuire à votre cote de crédit et à votre capacité d’emprunt future. En outre, le gouvernement peut recouvrer vos prêts en prélevant des fonds sur vos salaires, vos remboursem*nts d’impôts et d’autres paiements gouvernementaux.
1.Vous pourriez avoir peu ou pas d’économies. Si vous consacrez tout votre argent supplémentaire à vos prêts étudiants, vous ne pourrez pas mettre cet argent de côté pour constituer un fonds d’épargne. Avoir un fonds d’urgence est crucial car la vie arrive – tout comme les factures, les réparations et les dépenses soudaines – au moment où on s’y attend le moins.
Si les taux d’intérêt de votre prêt sont bas et fixes, vous souhaiterez peut-être donner la priorité à l’épargne plutôt qu’au remboursem*nt de vos prêts.. D'un autre côté, si vos prêts sont à taux d'intérêt élevé ou si vous n'avez pas de plan pour obtenir un bon retour sur votre épargne, le remboursem*nt de vos prêts peut être plus logique.
Le plan de remboursem*nt standardest le plan de remboursem*nt de base pour les prêts du programme fédéral de prêt direct (prêt direct) William D. Ford et du programme fédéral de prêt familial pour l'éducation (FFEL). Les remboursem*nts sont fixes et s'effectuent sur une durée maximale de 10 ans (entre 10 et 30 ans pour les prêts de consolidation).
- Inscrivez-vous à un plan de remboursem*nt basé sur le revenu. ...
- Voyez si vous êtes admissible à l’exonération de prêt étudiant. ...
- Regroupez plusieurs prêts étudiants en un seul paiement. ...
- Remboursez un supplément pour le capital. ...
- Refinancez vos prêts étudiants à un taux inférieur. ...
- Explorez l’ajournement ou l’abstention. ...
- Déposer le bilan.
Puis-je négocier ma dette étudiante?
La négociation d’une dette étudiante peut vous libérer d’une partie ou de la totalité de vos dettes, mais cela a un prix. Ce prix incluait autrefois le paiement de l'impôt sur le montant annulé, mais ce n'est plus le cas jusqu'en 2025, grâce à l'allégement de la relance des prêts étudiants adopté par le Congrès en mars 2021.
Alors que la durée de remboursem*nt standard des prêts fédéraux est de 10 ans, il faut en moyenne entre 13 et 20 ans pour rembourser 100 000 $ de prêts étudiants. Voici quelques scénarios différents à considérer, en fonction de votre situation financière et de vos objectifs.
La Réserve fédérale rapporte quela dette étudiante médiane de tous les emprunteurs en 2022 se situait entre 20 000 $ et 24 999 $. Cela signifie qu’environ la moitié des emprunteurs étudiants doivent plus que cela, et la moitié doivent moins.
Pouvez-vous obtenir un prêt hypothécaire et acheter une maison avec des prêts étudiants ?Oui, les acheteurs de maison bénéficiant d'un prêt étudiant peuvent être admissibles à un prêt hypothécaire, car vous n'avez pas besoin d'être à 100 % libre de dettes pour acheter une maison.. Cependant, lorsqu’un prêteur évaluera votre demande, il examinera votre dette actuelle, y compris vos prêts étudiants.
Si vous ne payez pas votre prêt étudiant dans les 90 jours, la dette est considérée comme en souffrance, ce qui signifie que votre cote de crédit en souffrira. Après 270 jours, le prêt étudiant est en défaut et peut alors être transféré à une agence de recouvrement. Suivre les remboursem*nts de votre prêt étudiant contribue à améliorer votre cote de crédit.
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