Comment les gens évitent-ils de payer leurs prêts étudiants ?
Le pardon grâce à un remboursem*nt basé sur le revenu: C'est votre meilleure option pour que les paiements restent gérables. Le ministère américain de l'Éducation propose quatre types de plans de remboursem*nt basés sur le revenu. Le montant de votre facture mensuelle est fixé à une partie de votre revenu et après 20 ou 25 ans, votre dette restante est annulée.
Le moyen le meilleur et le plus efficace d’éviter les dettes est degagner un revenu et payer soi-même ses études. Nous comprenons que ce n’est pas toujours possible. Les frais de scolarité peuvent être très élevés et la plupart des étudiants ne peuvent pas gagner suffisamment pour payer les frais de scolarité. Mais rappelez-vous, en payer une partie, même la moitié, fera une énorme différence.
La Banque fédérale de réserve de Philadelphie a récemment proposé une explication à cette situation. Il a rapporté que plus de la moitié des emprunteurs qui n'avaient pas effectué de paiement en octobre – y compris certains qui bénéficiaient d'un plan leur permettant d'effectuer des paiements en pourcentage de leur revenu – ont déclaré que c'était parce queils ne pouvaient pas se le permettre.
Voici quelques façons de gérer la dette étudiante :payer plus que votre paiement mensuel minimum, respecter un budget, consolider ou refinancer vos prêts, examiner la possibilité d'une remise de prêt et explorer différents programmes de paiement.
Les prêts étudiants peuvent nuire à votre ratio dette/revenu.
Votre ratio d’endettement est, comme cela semble être le pourcentage de dettes que vous devez par rapport à votre revenu. Ainsi, plus votre revenu est consacré au remboursem*nt de vos dettes, plus votre ratio dette/revenu sera élevé. Idéalement, ce ratio devrait être inférieur à 36 %.
Compte tenu du coût des études universitaires, de plus en plus d’emprunteurs étudiants seront confrontés au sort des anciens emprunteurs étudiants.– sauf qu’ils ne bénéficieront pas de l’annulation du prêt étudiant. Plutôt que d’annuler les prêts étudiants, le Congrès pourrait trouver des solutions pour réduire le coût de l’enseignement supérieur pour tous les Américains.
Les prêts étudiants fédéraux disparaissent :
Après au moins 20 ans de remboursem*nt de prêts étudiants dans le cadre d'un plan de remboursem*nt basé sur le revenu– Remise de l’IDR et remise du prêt étudiant sur 20 ans.
À peu près43 millionsLes Américains ont une dette étudiante fédérale impayée – cela représente environ 13 % de la population américaine, selon les données du recensem*nt. Source : Aide fédérale aux étudiants, portefeuille par âge, T4 2023.
Remboursem*nts du prêt étudiant :Près de 9 millionsles emprunteurs ont manqué leur premier paiement après la pause pandémique | Politique de CNN.
Quelle est la mensualité d’un prêt étudiant de 70 000 $ ? Le paiement mensuel d'un prêt étudiant de 70 000 $ varie de742 $ à 6 285 $, en fonction du TAEG et de la durée du prêt. Par exemple, si vous contractez un prêt étudiant de 70 000 $ et que vous le remboursez dans 10 ans à un TAEG de 5 %, votre mensualité sera de 742 $.
Quelles sont les causes de l’endettement étudiant ?
Flambée des coûts universitaires et pression pour être compétitif sur le marché du travailsont des facteurs importants pour l’endettement étudiant. Les prêts étudiants constituent la forme de dette d’études la plus courante, suivis des cartes de crédit et d’autres types de crédit. Les emprunteurs qui n’obtiennent pas leurs diplômes sont plus susceptibles de faire défaut.
Hausse des coûts des études, pratiques prédatrices et système de prêts étudiants défectueuxont tous contribué à la crise actuelle des prêts étudiants.
De nombreux experts et décideurs politiques conviennent qu’il faut s’attaquer à la fois à la hausse des coûts des études universitaires et au volume actuel des prêts. Ils reconnaissent quel’augmentation de la dette étudiante nuit aux jeunes générations d’étudiants en les empêchant d’atteindre leurs objectifs financiers tout en exacerbant les inégalités raciales.
Assister à un collège sans prêt
Les collèges « sans prêt » offrent des opportunités aux étudiants qui répondent à certains critères d'aide financière, comme l'éligibilité aux subventions fédérales Pell..
L’annulation de la dette étudiante est essentielle au bien-être financier de millions d’Américains. Avec l'annulation de la dette étudiante,les gens pourront rembourser d’autres dettes, acheter une maison et investir dans leurs communautés, leur avenir et l’économie américaine.
Les trois voix libérales du tribunal – les juges Elena Kagan, Sonia Sotomayor et Ketanji Brown Jackson – se sont toutes opposées à la décision.
Long terme,une réduction de la dette étudiante pourrait contribuer à améliorer la création de petites entreprises et de ménages, ainsi qu’à stimuler l’accession à la propriété.. L’annulation globale de la dette étudiante profiterait principalement aux personnes qui auraient probablement remboursé leurs prêts à long terme.
La dette moyenne des étudiants titulaires d'un baccalauréat était de29 400 $pour l’année scolaire 2021-22, selon le College Board. Parmi tous les emprunteurs, le solde moyen est de 38 290 $, selon les données de mi-2023 d'Experian, l'un des trois bureaux nationaux de crédit.
Celui qui vous a donné l’argent pour vos études (le prêteur) est généralement le propriétaire de votre prêt étudiant.. Il s'agit soit du gouvernement fédéral, soit d'une entreprise privée. Mais c'est votre gestionnaire de prêt qui gère le remboursem*nt du prêt et qui assume les conséquences si vous ne remboursez pas.
Après sept ans, dettes de carte de crédit impayéestombe hors de votre rapport de crédit. La dette ne disparaît pas complètement, mais elle n’aura plus d’impact sur votre pointage de crédit. MoneyLion propose un service pour vous aider à trouver des offres de prêt personnel en fonction des informations que vous fournissez. Vous pouvez obtenir des offres allant jusqu'à 50 000 $ auprès des meilleurs fournisseurs.
Toutes les dettes étudiantes peuvent-elles être annulées ?
Les emprunteurs obtiennent généralement une remise de toute dette restante après 10, 20 ou 25 ans, selon le plan.. Un facteur qui complique les choses pour les emprunteurs de ces programmes est qu'ils ont souvent plusieurs prêts, contractés à des moments différents, a déclaré Kantrowitz.
Les banques vendent souvent des prêts étudiants à un autre intermédiaire, ce qui améliore leur ratio de capital et leur permet de consentir davantage de prêts. Presque tous les prêts étudiants sont entièrement garantis par le gouvernement, les banques peuvent donc les vendre à un prix plus élevé car le risque de défaut n'est pas transféré avec l'actif.
Selon le ministère de l’Éducation, 60 % des créanciers ont repris ou commencé à rembourser les sommes qu’ils devaient. Cela signifie40 %, soit près de 9 millions de personnes, n’ont pas recommencé à rembourser leurs prêts étudiants..
Les étudiants emprunteurs noirs et afro-américains sont les plus susceptibles de rencontrer des difficultés financières en raison de leurs dettes étudiantes qui effectuent des versem*nts mensuels de 250 $.
Bien que les poursuites ne soient pas très courantes dans le domaine du recouvrement de prêts étudiants fédéraux, elles peuvent survenir. Le gouvernement ne dépose pas ces dossiers aussi souvent car il peut facilement recouvrer la dette sans ordonnance du tribunal.
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