Comment les problèmes d’endettement et d’argent peuvent-ils avoir un impact sur votre santé mentale ? | Équifax (2024)

Points forts:

  • L'endettement peut survenir pour un certain nombre de raisons, dont beaucoup échappent au contrôle d'une personne.
  • Vos finances sont étroitement liées à votre bien-être général, de sorte que les dettes et autres problèmes financiers peuvent mettre à rude épreuve votre santé mentale.
  • Ignorer votre dette ne la fera pas disparaître et pourrait même aggraver le problème, surtout si cela entraîne des retards de paiement ou des dépenses excessives continues.

Si vous faites partie des millions d'Américains vivant avec des dettes ouautres problèmes d'argent, votre situation financière pourrait avoir un impact négatif sur votre santé mentale.

L’endettement peut vous laisser stressé, anxieux et déprimé. Cependant, comprendre le lien entre la dette et la santé mentale constitue une étape importante vers un avenir plus heureux et sans dette.

Impacts potentiels du stress monétaire et de l’endettement

Il existe un lien étroit entre la dette etmauvaise santé mentale. Les personnes endettées sont plus susceptibles d’être confrontées à des problèmes de santé mentale courants, tels que le stress prolongé, la dépression et l’anxiété.

La dette peut affecter votrebien-être physique, aussi. Cela est particulièrement vrai si le stigmate de l’endettement vous empêche de demander de l’aide.Stress accrupourrait diminuer la qualité de votre sommeil, ce qui peut à son tour affecter négativement votre santé physique et nuire à votre capacité de concentration tout au long de la journée.

D’un autre côté, ces effets négatifs peuvent rendre votre situation financière encore plus difficile à gérer. Les personnes aux prises avec des problèmes de santé mentale sont plus susceptibles d’avoir des difficultés à gérer leurs finances. Par exemple, ils peuvent se retrouver à dépenser trop pour ressentir l’excitation temporaire d’un nouvel achat. Ou bien, ils peuvent fairechoix financiers imprudentscomme retirer de l'argent de leurs comptes de retraite pour couvrir des coûts non essentiels.

Tout cela ensemble crée un cycle difficile à briser : une mauvaise situation financière peut entraîner des problèmes de santé mentale. Ensuite, une fois que vous aurez des problèmes de santé mentale, il pourrait devenir encore plus difficile de gérer votre argent, de sorte que votre dette ne fera que croître.

Réduire la stigmatisation liée à l’endettement

De nombreuses personnes se sentent stigmatisées par l’endettement, ce qui peut parfois les empêcher d’affronter la situation de front.Mais ignorer ta dettene le fera pas disparaître et pourrait même aggraver le problème si cela entraîne des retards de paiement ou des dépenses excessives continues.

Il est important de se rappeler que l’endettement fait partie de la vie financière normale de millions d’Américains. Bien que certaines personnes se retrouvent endettées en raison de mauvaises décisions et d’habitudes de dépenses imprudentes, pour d’autres, l’endettement est inévitable. Par exemple, vous pourriez vous endetter pour une dépense importante mais nécessaire, comme financer vos études ou acheter une maison. Ou bien, vous pourriez vous endetter après une perte d’emploi inattendue ou des frais médicaux importants.

Quelle que soit la manière dont votre dette est survenue, il n’y a jamais de quoi avoir honte. Et il n’est jamais trop tard pour prendre des mesures pour changer votre situation.

Comment trouver des ressources d'assistance

L’endettement peut nuire à votre santé physique et mentale, mais vous n’êtes pas obligé de lutter seul. Si vous vous retrouvez dans une situation financière difficile, agissez et demandez de l’aide :

  1. Jetez un regard honnête sur la dette que vous portez.Examinez chacune des dettes que vous devez, y compris les taux d’intérêt ou l’historique des retards de paiement. Faites une liste du montant que vous devez sur chaque dette et de la date d’échéance de chaque paiement minimum. Cela vous aidera à structurer votre processus de remboursem*nt.
  2. Passez en revue vos rapports de crédit. Vérifier vos rapports de créditpeut vous aider à mieux comprendre votre historique de crédit et l’état de vos comptes. Vous pouvez recevoir plusieurs rapports de crédit Equifax avecun compte myEquifax gratuit. Inscrivez-vous et recherchez « Rapport de crédit Equifax » sur votre tableau de bord myEquifax. Vous pouvez également obtenir des rapports de crédit gratuits chaque année auprès des trois agences nationales d'évaluation des consommateurs sur AnnualCreditReport.com.
  3. Déterminez ce que vous pouvez payer chaque mois et créez un budget. Commenceren listant votre revenu mensuel à côté de vos dépenses mensuelles. Pensez à créer des catégories pour ce que vous dépensez chaque mois, comme le logement, l'épicerie, le transport et les dépenses personnelles. Incluez une autre catégorie pour le montant minimum que vous devez sur vos dettes. Établir un budget complet peut vous aider à avoir une idée plus claire du montant d’argent qu’il vous reste à la fin de chaque mois pour payer des dettes supplémentaires.
  4. Contactez vos créanciers au sujet de votre situation.Pensez à contacter vos créanciers pour expliquer votre situation. Dans certains cas, ils peuvent être disposés à élaborer un plan de paiement modifié qui peut rendre plus facile à gérerpaie tes factures.
  5. Connectez-vous avec une organisation de conseil en crédit réputée. Conseillers en créditsont des professionnels certifiés qui examinent minutieusem*nt votre situation financière et vous conseillent sur la meilleure méthode pour rembourser vos dettes. Cela peut inclure de vous aider à élaborer un budget personnalisé ou à suivre un plan de gestion de la dette.

    Vous pouvez commencer votre recherche auprès de la NFCC (National Foundation for Credit Counselling), le plus grand organisme d'accréditation de conseillers en crédit du pays. Sur leur site Internet, vous trouverezun annuaire des conseillers à proximité, et vous pouvez en choisir un qui se spécialise dans le domaine où vous rencontrez le plus de problèmes (par exemple, les cartes de crédit, les remboursem*nts hypothécaires ou d'autres types de dettes).

    LeProgramme américain de fiduciaire, une composante du ministère de la Justice, fournit également une liste des agences de conseil agréées pour fournir des conseils pré-faillite.

Soyez cependant prudent lorsque vous cherchez de l’aide. Bien qu'il existe de nombreuses organisations de conseil en crédit dignes de confiance, il existe également des escrocs qui s'attaquent aux personnes à la recherche de solutions rapides à leurs problèmes d'argent. Méfiez-vous de tout service qui promet d’effacer la dette du jour au lendemain ou qui demande un paiement avant de fournir une quelconque assistance. La Federal Trade Commission propose des conseils supplémentaires pourchoisir un conseiller en crédit sur son site Internet.

Avec de bonnes informations, une action directe et une aide appropriée, vous constaterez peut-être que tout type de dette – des factures de carte de crédit et des prêts étudiants à une hypothèque au bord de la saisie – est plus gérable.

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