Comment établir un budget mensuel en 5 étapes simples | Le taux bancaire (2024)

Même si peu de gens diraient qu'ils apprécient réellementbudgétisation, cela ne rend pas la tâche moins importante. Établir un budget vous aide à planifier vos dépenses et peut vous donner un aperçu de vos habitudes de dépenses, vous permettant ainsi de réduire vos dépenses plus facilement.

L’environnement actuel de forte inflation peut amener de nombreuses personnes à se sentir particulièrement tendues lorsqu’il s’agit de payer leurs dépenses mensuelles – etj'essaie de sauvegarder en même temps. Même si cela ne permettra pas de vaincre l’inflation, l’établissem*nt d’un budget vous aidera à vous en sortir et à réduire le stress lié à la couverture des dépenses à venir.

Si vous souhaitez établir votre premier budget mensuel ou réviser celui que vous avez déjà, voici quelques conseils.

Points clés à retenir

  • Un budget est un outil qui vous aide à gérer vos finances, du paiement des factures à la constitution de votre épargne.
  • Avoir un budget vous aide à respecter vos obligations financières ainsi qu’à gérer toutes les dépenses imprévues qui vous attendent.
  • La budgétisation peut vous aider à augmenter votre fonds d’urgence ou à épargner pour des objectifs tels qu’un acompte sur une maison, une nouvelle voiture ou les vacances de vos rêves.

Qu'est-ce qu'un budget mensuel ?

UNbudget mensuelest un plan sur la façon dont vous dépenserez votre argent chaque mois. Les budgets mensuels sont populaires car de nombreuses dépenses récurrentes se produisent sur une base mensuelle, comme le loyer, les services publics, les paiements par carte de crédit et autres remboursem*nts de prêts.

Idéalement, votre budget impliquera de dépenser moins que ce que vous gagnez chaque mois, ce qui vous permettra d'économiser de l'argent. De plus, lorsque vos dépenses ne dépassent pas vos revenus, vous n’aurez pas besoin de puiser dans vos économies ni d’emprunter de l’argent pour joindre les deux bouts.

Un budget vous aide à planifier les dépenses avant qu’elles ne surviennent, plutôt que d’espérer que vous disposerez de suffisamment d’argent pour couvrir les coûts essentiels ou les urgences. Les budgets peuvent également vous inciter à être plus attentif à vos dépenses, car vous donnez la priorité à vos dépenses sur les choses qui sont importantes pour vous plutôt que sur ce qui l’est moins.

Pourquoi la budgétisation est importante

La budgétisation régulière comporte de nombreux avantages tangibles, qui incluent souvent :

  • Des factures payées à temps
  • Plus d'argent dans votrecompte d'épargne en ligne à haut rendement
  • Les moyens de couvrir les dépenses imprévues
  • Meilleure capacité à éviter les dépenses excessives
  • Tranquillité d'esprit en sachant que vos finances sont en ordre

De plus, vérifier régulièrement vos finances vous permet de détecter toute erreur bancaire ou transaction frauduleuse.

Statistiques clés sur les dépenses et l'épargne

  • En moyenne, les ménages américains ont dépensé 72 967 $ en 2022. (Bureau des statistiques du travail)
  • Le logement, la dépense la plus importante, représentait environ 33 % (24 298 $) des dépenses moyennes des ménages déclarées en 2022. (Bureau of Labor Statistics)
  • Le coût du logement augmente également : le prix médian de vente des logements existants a augmenté de 2,8 % entre septembre 2022 et septembre 2023. (Association nationale des agents immobiliers)
  • Seuls 48 % des adultes américains déclarent disposer de suffisamment d’économies pour couvrir au moins trois mois de frais de subsistance. (Le taux bancaire)
  • Plus de la moitié des Américains (57 %) ne sont pas à l’aise avec le montant de leurs économies d’urgence dont ils disposent. (Le taux bancaire)
  • Plus de la moitié des adultes (53 %) ont retardé leurs étapes financières en raison des conditions économiques, tandis que 53 % ont choisi de ne pas participer à des événements ou à des activités en raison de la situation économique. (Le taux bancaire)

Comment faire un budget mensuel : 5 étapes

1. Calculez votre revenu mensuel

La première étape consiste à déterminer combien d’argent vous gagnez chaque mois. Cela déterminera combien vous pouvez dépenser (et économiser) chaque mois.

Lorsque vous calculez vos revenus mensuels, examinez les sources de revenus cohérentes. Vous devriez inclure votre salaire de votre travail quotidien, mais devriez probablement exclure les sources d'argent moins cohérentes, comme la vente d'anciens articles dont vous n'avez plus besoin.

Assurez-vous de calculer vos revenus en utilisant votrerevenu net, également connu sous le nom de salaire net. Il s’agit de l’argent qu’il vous reste après impôts et retenues sur salaire.

2. Suivez vos dépenses pendant un mois ou deux

L’un des meilleurs moyens d’avoir une idée du montant que vous devriez prévoir est de suivre vos dépenses réelles sur quelques mois. Diversapplications de budgétisationpeut vous aider à suivre vos dépenses en vous connectant à votre compte bancaire, ou vous pouvez suivre vos dépenses manuellement en enregistrant les reçus et en additionnant vous-même les dépenses.

En suivant vos dépenses, vous constaterez peut-être que vous dépensez plus ou moins que prévu dans différentes catégories. Ceci est important car c’est une bonne introduction à la prochaine étape du processus.

N’oubliez pas de budgétiser les dépenses qui peuvent survenir annuellement plutôt que mensuellement. Vous devez tenir compte des dépenses telles que les impôts fonciers,paiements d'assurance automobile, les visites chez le médecin ou le vétérinaire et les frais de vacances.

3. Pensez à vos priorités financières

Une fois que vous avez passé du temps à suivre vos dépenses, il est temps de revoir votre historique de dépenses et de voir comment il correspond à vos priorités financières.

Tout le monde a des dépenses qu’il ne peut éviter, comme le logement, la nourriture et le transport. Cependant, si vous ne surveillez pas vos dépenses, il est facile de dépenser trop pour des choses non essentielles. Par exemple, vous constaterez peut-être que vous dépensez des centaines de dollars chaque mois en repas à emporter ou que vous disposez d’une gamme d’abonnements mensuels que vous utilisez rarement, des services de streaming aux abonnements à une salle de sport et à un club.

Établir un budget ne consiste pas à se limiter à dépenser de l’argent uniquement pour l’essentiel. Il s’agit plutôt d’allouer votre argent de la manière qui vous convient. Une fois que vous aurez déterminé combien vous dépensez pour certaines choses, vous voudrez peut-être essayer d'ajuster vos habitudes de dépenses en fonction de vos dépenses.augmentez votre épargneou investir plus d’argent dans des passe-temps ou des activités épanouissants.

4. Concevez votre budget

Pour concevoir un budget, répertoriez les postes qui correspondent à chacuncatégorie de dépenses. Il est judicieux de vous payer en premier, alors assurez-vous d'inclure une ligne d'économies, que ce soit pour unfonds d'urgence, une nouvelle voiture, unacompte sur une maisonou à d'autres fins. Lorsqu’il s’agit de conseils en matière d’épargne, prenez les paroles de l’Oracle d’Omaha, le gourou de l’investissem*nt Warren Buffett, qui a déclaré : « N’économisez pas ce qui reste après avoir dépensé, mais dépensez ce qui reste après avoir épargné. »

Communcatégories de dépensesdans un budget inclure :

  • Paiement du loyer ou de l’hypothèque
  • Impôts fonciers
  • Paiement de voiture
  • De l'essence
  • Nourriture
  • Utilitaires
  • Garde d'enfants
  • Les primes d'assurance
  • Paiement du prêt étudiant
  • Factures médicales
  • Frais de scolarité
  • Entretien de la maison et de la voiture
  • Abonnement au gymnase
  • Divertissem*nts et loisirs
  • Vêtements et soins personnels
  • Voyage

Ensuite, examinez vos habitudes de dépenses et voyez comment elles correspondent à vos priorités. Si vos dépenses réelles correspondent déjà à vos objectifs, vous pouvez utiliser votre historique de dépenses comme guide pour votre budget. Si vous souhaitez repenser complètement vos habitudes de dépenses, vous souhaiterez plutôt construire votre budget à partir de zéro.

Règle 50/30/20 :Une règle empirique populaire pour établir un budget est la suivante :Règle budgétaire 50/30/20, qui stipule que vous devez consacrer 50 pour cent de votre revenu aux besoins, 30 pour cent aux désirs et 20 pour cent à l’épargne. La manière dont vous répartissez les dépenses dans ces catégories dépend de vous.

Il n’y a cependant pas de règles strictes en matière de budgétisation, à condition que vous dépensiez d’une manière satisfaisante et vous aide à atteindre vos objectifs financiers. La seule ligne directrice vraiment importante est de dépenser moins que ce que vous gagnez chaque mois. Même si vous ne pouvez pas épargner 20 % de vos revenus, prenez l’habitude d’épargner autant que possible.

5. Suivez vos dépenses et affinez votre budget si nécessaire

Un budget est un document évolutif qui peut être modifié au fil du temps, selon les besoins. Une fois que vous avez établi votre budget, vous devez continuer à suivre vos dépenses et à suivre votre plan de dépenses.

Avec le temps, vos priorités et vos circonstances de vie peuvent changer. Par exemple, vous contractez un nouveau prêt ou vous recevez une augmentation de salaire. Examinez périodiquement votre budget pour voir s'il doit être révisé en fonction de ces changements.

Exemple de budget mensuel

En suivant les étapes décrites ci-dessus, voyons comment une personne pourrait établir un budget pour un revenu net de 4 000 $ par mois. N'oubliez pas que le revenu net est l'argent dont vous disposez pour un budget après soustraction des impôts et des déductions. Le revenu net peut inclure les revenus d'un emploi à temps plein ainsi que tout revenu passif ou travail parallèle.

Il peut être utile d'organiser chaque élément de campagne par priorité. La première priorité de ce budget est l’épargne, suivie par les besoins ou les éléments essentiels, puis par les désirs ou les éléments non essentiels.

Après avoir établi le budget, vous souhaiterez suivre vos dépenses pour voir comment les dépenses réelles correspondent aux dépenses prévues. Ensuite, ajustez le budget en conséquence pour compenser les éventuelles différences.

CatégorieÉlément de campagneMontant par mois
Des économiesFonds d'urgence300 $
Fonds de vacances200 $
Retraite200 $
Total700 $
BesoinsLouer1 200 $
Transport400 $
Électricité60 $
Gaz/Fioul30 $
Téléphone60 $
l'Internet40 $
Épiceries270 $
Soins personnels/hygiène40 $
Carte de crédit100 $
Total2 200 $
VeutAbonnements streaming70 $
Restauration/livraison de nourriture250 $
Vêtements100 $
Vie nocturne100 $
Films/théâtre50 $
Cadeaux100 $
Dépenses diverses430 $
Total1 100 $
Total pour toutes les catégories4 000 $

Ressources budgétaires

  • Applications économiques:Ceux-ci peuvent faciliter une partie du travail monotone associé à la budgétisation. Les applications de budgétisation telles que Mint et EveryDollar sont livrées avec des outils numériques qui peuvent surveiller vos dépenses, suivre vos objectifs d'épargne et vous donner un aperçu des domaines dans lesquels vous pouvez économiser sur certaines dépenses.
  • Comptes d'épargne:L’épargne est l’un des postes les plus importants d’un budget. Un compte d’épargne est donc indispensable. Trouvez un compte qui rapporte un avantage concurrentielrendement annuel en pourcentage (APY)et cela ne facture pas de frais de service ou rend ces frais faciles à éviter.
  • Vérifier les comptes:Alors que l’argent sur un compte d’épargne est destiné à divers objectifs d’épargne ou à des urgences, un compte courant est l’endroit où est conservé l’argent destiné aux dépenses quotidiennes. Si vous souhaitez ouvrir un nouveau compte, vous pourrez peut-être également profiter d'unbonus de compte bancaire.
  • Calculateur budgétaire:Le calculateur de budget domestique de Bankrate détermine quel est votre revenu net après en avoir tenu compte.chaque catégorie de dépenses. Il suggère également des moyens d’économiser davantage d’argent.
  • Modèle Microsoft Office:Ce modèle de budget est une option pour ceux qui préfèrent établir manuellement un budget plutôt que les services numériques, et il est gratuit avec Microsoft 365. Il décrit les différentes catégories de dépenses pour un seul foyer : il vous suffit de remplir les cellules avec chaque montant de dépense.

Conclusion

Commeles prix continuent d'augmenter, l’importance de savoir où va votre argent sonne plus vrai que jamais. Faire un budget est un moyen efficace de suivre vos dépenses, de mieux comprendre vos habitudes financières et d’encourager l’épargne.

Avant de créer un budget mensuel, suivez vos dépenses pendant un mois, en notant les dépenses nécessaires, les dépenses inutiles et les possibilités d'économies. Vous calculerez vos dépenses par rapport à votre revenu disponible, dans le but dedépenser moins que ce que vous gagnez. Pour vous aider à économiser du temps et des tâches subalternes, pensez à utiliser une application de budgétisation ou une calculatrice pour établir votre budget.

René Bennett de Bankrate et l'écrivain TJ Porter ont contribué aux versions antérieures de cette histoire.

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